Banco PAN é bom? Entenda como funciona e as vantagens

Precisa abrir uma conta digital e está pensando se o Banco PAN é bom para você? Então confira os benefícios e diferenciais dessa instituição.

Banco PAN é bom? Entenda como funciona e as vantagens

Precisa abrir uma conta e está pensando se o Banco PAN é bom para você? Vem ver todos os benefícios e diferenciais deste banco que é pioneiro quando o assunto é conta digital no Brasil.

O antigo Panamericano, conhecido agora como Banco PAN, é uma instituição financeira muito segura e confiável, que conta com mais de 50 anos no mercado e que possui sede em São Paulo.

Atualmente ele é gerenciado pelo BTG Pactual e oferece diversas soluções e produtos financeiros, como conta digital, cartões de crédito, linhas de crédito como consignado e financiamentos de carros, entre outros.

Como funciona o Banco PAN?

Pensando em reduzir a burocracia financeira, hoje o Banco PAN funciona de forma totalmente digital. Ou seja, você pode abrir conta e explorar todos os produtos financeiros através do seu celular ou computador conectado à internet.

Os principais produtos oferecidos pelo Banco PAN são:

  • Conta digital
  • Maquininha de cartão, conhecida como Turbo PAN
  • Empréstimos: Saque aniversário Banco PAN, FGTS (até negativados podem pedir), pessoal, empréstimo consignado
  • Cartões de crédito
  • Cartão PAN Consignado
  • Financiamento de Veículos
  • Saúde Pan: novo convênio com telemedicina, consultas, descontos em remédios, etc.)

Quando falamos sobre a conta digital, é importante destacar que o Banco PAN foi considerado um dos melhores bancos digitais de 2021.

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O Banco Pan é confiável?

Sim, o Banco PAN é bom e é também confiável. Muitas características dele podem confirmar isso, como ter mais de 50 anos no mercado, ser um dos primeiros bancos digitais do Brasil e ser regulamentado pelo Banco Central.

Além disso, o site do Banco PAN conta com uma área de Segurança do cliente, onde explicam que nunca pedem senha de acesso dos consumidores por e-mail ou telefone, e nem o número do cartão PAN e o código de segurança.

Caso você tenha insegurança ao acessar os produtos do Banco Pan pela internet, não esqueça de conferir o ícone de “cadeado” ao lado do endereço/URL do seu navegador.

Por fim, se você costuma consultar o Reclame Aqui para conferir se a empresa é confiável, aqui estão algumas informações importantes na página do Banco Pan no RA:

  • A nota desta instituição financeira no Reclame aqui é 7.0, que é considerada boa;
  • Já são mais de 39 mil reclamações feitas por este canal;
  • Quase 96% destas reclamações foram respondidas;
  • Mais de 55% dos consumidores voltariam a fazer negócio com o Banco PAN
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Vantagens do Banco PAN

Apesar do Banco PAN ter mais de 50 anos, ele continua se atualizando e desenvolvendo produtos que atendam as novas necessidades dos consumidores, mantendo-se competitivo e inovador entre as centenas de opções do mercado.

Além do cartão PAN, as principais vantagens que mostram que o Banco Pan é bom são estas,

Conta digital completa e gratuita

Hoje em dia, um dos produtos financeiros favoritos dos consumidores brasileiros é a conta digital, né?

Pensando em reduzir filas de bancos e facilitar pagamentos, a conta digital pode ser criada à partir do site ou aplicativo do banco PAN, de forma gratuita e online.

Apesar de ser sujeita a análise de crédito, a aprovação da conta pode acontecer rapidamente, podendo ser em menos de 1 hora.

Estes são os benefícios da conta digital:

  • Rendimento automático maior do que a poupança. Inclusive, o banco oferece promoções pontuais em que o rendimento chega a 111% do CDI;
  • Saques e TEDS gratuitos;
  • Portabilidade gratuita e facilitada de salário;
  • Cartão de crédito gratuito (cartão PAN), com aprovação sujeita a análise;
  • Limite emergencial;

Descontos em farmácia

Mais uma ótima vantagem que comprova que o Banco PAN é bom são as parcerias com farmácias que garantem descontos em mais de 1300 lojas pelo Brasil.

Quando você cria sua conta digital, automaticamente você ganha este benefício, independente de pedir um cartão PAN ou não.

Para usá-lo, basta citar seu CPF na farmácia na hora do pagamento da compra, e indicar que você tem convênio com o Banco PAN.

Cashback

Assim como o novo Player’s Bank, o Banco Pan também oferece Cashback (também conhecido com dinheiro de volta). Esta vantagem é atrelada ao programa de benefícios PAN Mais.

Pra conseguir dinheiro de volta, é necessário fazer compras com um cartão PAN. Cada compra irá valer uma quantidade de pontos, que são acumulados no programa PAN Mais. Veja mais informações abaixo sobre este benefício.

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Como funciona o Cashback no programa PAN Mais?

Como você viu, o benefício de dinheiro de volta é um grande diferencial do Banco PAN.

Para usar o Cashback oferecido através do programa de recompensas PAN Mais, é necessário fazer compras com o cartão PAN.

Todos os cartões de crédito acumulam pontos, a diferença é que quanto mais sofisticado o cartão e mais cara a anuidade, mais pontos você acumula no programa.

Para poder converter seus pontos em dinheiro de volta, você precisa se cadastrar no site do programa PAN Mais e atingir no mínimo 1000 pontos.

À partir desta pontuação, você já poderá fazer a troca por alguma recompensa do site. É neste momento que você escolhe se quer trocar por cashback na fatura do cartão ou por produtos e ofertas exclusivas do programa.

Quais são os principais tipos do cartão PAN?

Como quase todas as instituições financeiras do Brasil, o Banco PAN também oferece diferentes modalidades de cartões de crédito, que vão desde os mais simples e padrões até os mais VIPs.

Vem ver as opções de cartão PAN que você tem:

  • Básico;
  • Zero anuidade;
  • Internacional;
  • Gold;
  • Platinum;

Qual diferencial de cada cartão PAN?

Cada um dos cartões tem seus diferenciais e benefícios para atender a todos os consumidores, inclusive aqueles com o nome sujo, pois no Banco PAN é possível pedir cartão para negativado também.

Abaixo organizamos alguns dos cartões PAN:

Cartão de crédito Básico e Cartão Zero Anuidade:

Ambos não cobram taxa de anuidade, pedem que a renda mínima para aprovação seja um salário mínimo e possuem todo o controle pelo app, como gastos e limites.

Cartão de crédito consignado

Exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, este cartão pode ser solicitado até pelos consumidores que estão com o nome sujo.

Cartão PAN Internacional, Gold e Platinum:

Todos as opções de cartão de crédito acumulam pontos no programa PAN Mais, que podem ser trocados por diversos produtos ou serviços: o Internacional acumula até 1,2 ponto a cada U$1, o Gold acumula até 1,4 ponto a cada U$1 e o Platinum acumula até 1,8 ponto a cada U$1.

Além disso, todos estes cartões garantem Cashback na fatura, após cadastramento no programa de pontos PAN Mais e acumulo de no mínimo 1000 pontos.

Posso fazer o cartão com o nome sujo? 

Sim, é possível solicitar um cartão PAN mesmo com o nome sujo. A opção ideal é o “cartão de crédito consignado”, que não tem anuidade e é exclusivo para aposentados e pensionistas.

Recomendamos que se este for seu caso, primeiro foque em limpar seu nome antes de solicitar um cartão PAN: veja aqui como consultar o CPF, conheça as pendências que possui, confira as oportunidades de negociar dívidas na Acordo Certo e quite suas dívidas.

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O cartão PAN tem anuidade?

Alguns cartões PAN cobram anuidade e a taxa pode ser parcelada em 12 vezes.

Os cartões que cobram anuidade são:

  • Cartão de crédito Internacional: 12x de R$22,00*
  • Cartão PAN Gold: 12x de R$32,00*
  • Cartão PAN Platinum: 12x de R$45,00*

Os cartões que não cobram anuidade são: Básico e o Zero Anuidade.

*Valores consultados em Abril de 2022.

Quais as taxas e juros do cartão PAN?

Os juros de cartão de crédito do Banco PAN são os seguintes:

  • Parcelamento de fatura: até 12,45%* ao mês
  • Multa por atraso no pagamento da fatura: 2%* + 1%* de juros de mora
  • Juros rotativos total: média de 12,29%* ao mês

Algumas taxas que existem nos cartões são:

  • Emissão da 2ª via cartão de crédito: R$ 17,00*
  • Utilização de canais de atendimento para retirada em espécie: R$18,15*
  • Pagamento de contas usando a função crédito: R$4,90*
  • Avaliação emergencial de crédito: R$18,90*

*Valores revisados em Abril de 2022.

Como funciona o programa de pontos?

O programa PAN Mais serve para acumular pontos que podem ser trocados por benefícios encontrados nesta página.

Após juntar 1.000 pontos, você já pode verificar as ofertas do programa e fazer a troca. É possível trocar por diversos produtos em lojas parcerias, como Kanui, Extra, Electrolux (e muitas outras) e ainda por serviços, como reserva de hotéis.

Para que você consiga juntar pontos, é necessário ter qualquer um dos cartões do Banco PAN. A única diferença entre eles é a quantidade de pontos acumulados. Veja abaixo:

  • Cartões nacionais (Básico e Zero Anuidade): 1 ponto a cada U$1,00
  • Internacional: Até 1,2 ponto a cada U$1,00
  • Gold: : Até 1,4 ponto a cada U$1,00
  • Platinum: Até 1,8 ponto a cada U$1,00

Exigências para ter o cartão do Banco PAN

Qualquer pessoa pode abrir uma conta digital no Banco PAN, até o consumidores que precisam limpar o nome. Mas para solicitar um cartão de crédito, a principal exigência é receber, pelo menos, 1 salário mínimo.

Com a conta aberta, todos os consumidores podem pedir cartão de crédito, entretanto, não é certo que todos serão aprovados, pois o Banco PAN tem seus próprios critérios para avaliar a liberação de crédito.

Para fazer a solicitação e iniciar a análise de crédito, basta acessar o site ou aplicativo do banco e preencher as informações solicitada de cadastro.

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Cartão de crédito PAN: limite inicial, qual é?

Cada instituição financeira tem seus próprios parâmetros para avaliar o crédito de cada consumidor, logo, o limite inicial do cartão de crédito de cada um varia muito.

Isso ocorre porque cada pessoa tem hábitos financeiros e pontuações score variadas. Então, para evitar o risco de dar crédito para consumidores inadimplentes e com score baixo, os bancos são bem criteriosos em suas análises.

Entretanto, os clientes do banco afirmam que o limite inicial fica em torno de R$1500 à R$2000, ou seja, de 1 a 2 salários mínimos.

Normalmente, este limite inicial vai aumentando conforme o consumidor movimenta sua conta digital e paga corretamente cada fatura do cartão de crédito.

Como fazer o Saque do FGTS no Banco PAN

Como comentamos lá no início deste post, um dos diferenciais do Banco PAN é a possibilidade de fazer um empréstimo pelo fundo de garantia FGTS, através do adiantamento do saque.

Antes de pedir seu saque aniversário, é importante dizer que você precisa optar por esta modalidade no aplicativo oficial do benefício FGTS. Veja como fazer neste post.

Após alterar a modalidade de saque no aplicativo do FGTS, você poderá solicitar o adiantamento através de diversas instituições financeiras. Nos passos abaixo explicamos como solicitar o adiantamento do saque pelo Banco PAN:

  1. Primeiro você precisa ter uma conta digital no Banco PAN. Para isso, é só baixar o aplicativo na lojinha do seu celular e preencher os dados solicitados
  2. Com sua conta ativa, faça login no aplicativo e clique na aba “Empréstimos”
  3. Em seguida, acesse a opção descrita como “Empréstimo FGTS”
  4. As instruções vão te direcionar para o aplicativo do FGTS. É só ler com atenção e seguir os passos indicados
  5. Dentro do aplicativo do FGTS, será solicitado para você a liberação para visualizar e analisar os dados da sua conta FGTS. Somente com essa opção aprovada será possível adiantar o saque no Banco PAN
  6. Após liberar, retorne ao app do Banco PAN para finalizar o pedido de antecipação
  7. Confirme clicando na opção “Autorizei e quero contratar” e em seguida em “fiz tudo e quero contratar”
  8. Veja as condições oferecidas pelo Bando PAN para o seu adiantamento, como valor a ser depositado, taxas, parcelas, etc. Esta é a hora que você precisa ler com cuidado e atenção dobrada!
  9. Caso esteja de acordo, é hora de finalizar: veja o valor final e o saldo do FGTS que o Banco PAN vai usar para te conceder o empréstimo. E então selecione “contatar empréstimo”.
  10. Pronto!

Vale ressaltar que este adiantamento do saque aniversário pode ser uma verdadeira salvação para quem está precisando, por isso, só peça este empréstimo se realmente estiver em uma situação complicada, ok?

Este valor pode te ajudar a limpar o nome, quitar dívidas e até mesmo iniciar sua reserva de emergência.

Afinal, vale a pena criar uma conta digital no Banco PAN?

Sim, vale a pena criar uma conta digital, mas é preciso pensar bem caso você queira solicitar um cartão de crédito também.

O Banco PAN oferece bons benefícios para os consumidores em sua conta digital, como o rendimento automático do saldo, possibilidade de fazer cartão de crédito gratuito, programa de recompensas, cashback, fácil acesso por app e site, entre outros.

Mas é importante dizer que os juros de cartão de crédito do Banco PAN são altos, por isso, você pode usar e abusar da conta digital, mas se solicitar um cartão, tome cuidado com o uso dele e com o pagamento da fatura a cada mês.

E para encerrar, uma dica bônus!

Se você tem inseguranças em relação à bancos digitais, não se preocupe: na verdade, eles podem até te ajudar a aumentar o score.

Vou te contar como: se você está em busca de melhorar seu score, uma das dicas valiosas que podemos oferecer é registrar contas e boletos no seu nome e fazer movimentações financeiras positivas.

Isso NÃO significa sair comprando um monte de coisas hein?

Quando você faz uma conta digital, seja no Banco PAN, no Player’s Bank ou em qualquer outra instituição financeira, e começa a movimenta-la com pagamentos de contas, recebimento de salário ou transferências para outras pessoas, os Órgãos de Proteção ao Crédito (como a Boa Vista) percebem tais movimentos e atualizam seu Cadastro Positivo.

Assim, se você estiver apenas pagando seus boletos normalmente e não estiver fazendo novas dívidas, é muito provável que seu score aumente.

Então, que tal repensar sobre fazer uma conta digital hein? Já vimos que o Banco PAN é bom e pode te ajudar nesta missão!

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