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Cartão de Crédito: Mentiras que te Contaram e 6 Segredos Revelados

Chega de mentiras sobre cartão de crédito: revelamos 6 segredos sobre o uso de cartão e sua relação com score, limites, análise de crédito, dívidas e nome sujo.

Cartão de Crédito: Mentiras que te Contaram e 6 Segredos Revelados

Atualmente, o cartão é uma das principais formas de pagamento no Brasil: segundo pesquisa feita, mais de 69% dos entrevistados usam cartão de crédito para pagar compras, e em segundo lugar ficou o PIX, usado por 21% das pessoas.  

O cartão de crédito é tão usado no dia a dia que os brasileiros optam por ter mais de uma opção na carteira: mais de 28% dos brasileiros têm 5 ou mais cartões de créditos. 

É um formato muito popular no Brasil, e por ser tão querido, as empresas têm criado mais recursos e diferenciais em seus cartões de créditos. 

Aliás, essas novidades e inovações acabam deixando difícil da gente saber o que é verdade e o que é mentira sobre os cartões de crédito.  

Mas calma que vamos te ajudar: separamos os principais mitos e verdades sobre os cartões de crédito! Aqui você saberá mais sobre a relação do cartão com o score de crédito, sobre a análise de crédito, limites e se as dívidas com o cartão desaparecem depois de um tempo. Siga a leitura! 

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma forma de pagamento que funciona como um empréstimo que o banco faz para seus clientes, onde estes devolvem o valor através do pagamento de faturas, que são cobradas até 40 dias depois das compras (podendo ser em até mais dias em algumas instituições financeiras). 

Este meio de pagamento existe e funciona desta forma desde os anos 50 nos Estados Unidos, e no Brasil desde 1968. 

Atualmente o cartão de crédito possui várias versões e serviços inclusos nele, como:  

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Posso pagar boletos no cartão de crédito?

Sim, é possível pagar boletos no cartão de crédito e para isso é preciso que o seu banco aceite esta forma de pagamento. Caso aceite, você conseguirá pagar seus boletos por cartão através do internet banking ou aplicativo do banco.  

Veja os passos para pagar boletos com cartão: 

  1. 1 – Abra o aplicativo do seu banco  
  2. 2 – Selecione a opção de “pagar boletos” ou “pagar contas” 
  3. 3 – Leia o código de barras do boleto pela câmera do seu celular ou então digite o código  
  4. 4 – Depois de carregar as informações do boleto, irão aparecer opções de formas de pagamento, como “pagar com saldo da conta corrente” ou então “pagar com cartão de crédito” 
  5. 5 – Escolha a opção de cartão de crédito 
  6. 6 – Aprove o pagamento com a sua senha  
  7. 7 – E pronto! O valor do boleto entrará na sua próxima fatura do cartão. 

É claro que este serviço acaba gerando uma taxa. Veja a seguir a tabela:  

BANCOTAXA
Bradesco R$ 16,00 
Citi R$ 1,99 
Banco da Amazonia   R$ 7,50 
Banco do Brasil  R$9,90 
Banrisul    R$12,00 
Santander  R$25,50 
BV Financeira R$4,50  
Itaú  R$0,00  
Fonte: Febraban 

Também existe a opção de pagar suas contas com boleto parcelado, que é uma forma de pagar um boleto com cartão de crédito também.

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Como ganhar milhas com o cartão de crédito?  

Para ganhar e acumular milhar pelo cartão de crédito, as instituições financeiras precisam ser parceiras de programas de recompensas de milhas, como o Smiles,TudoAzul, LATAM Pass, etc. 

Depois de conferir qual o programa parceiro de milhas do seu cartão, então basta solicitar a ativação do programa diretamente na instituição financeira que emitiu o seu cartão.  

Existem instituições que cobram para fazer esta ativação e possuem pacotes para acumular mais milhas em cada compra, mas também existem ativações gratuitas.  

Mitos e verdades sobre o cartão de crédito

1 – Cartão de Crédito tem grande impacto no score de crédito 

VERDADE. E o impacto pode ser tanto positivo, quanto negativo. Inclusive, pagamento de créditos impacta em mais do que 43% no seu score.  

Por exemplo, se você pagar em dia as faturas do seu cartão de crédito e tiver com o Cadastro Positivo ativo, então sua pontuação score terá um impacto positivo e subirá com o tempo. 

Entretanto, se você deixa de pagar as faturas do seu cartão de rédito ou atrasa os pagamentos, então o impacto é negativo no seu score de crédito.  

2 – As dívidas no cartão de crédito somem depois de 5 anos 

MITO. As dívidas podem sair dos birôs de crédito depois de 5 anos, mas ela ainda pode ser cobrada diretamente pelas empresas credoras, ou seja, as empresas que sofreram a inadimplência.  

Quando as dívidas ficam abertas por 5 anos, elas ficam caducas, ou seja, não podem mais sujar o nome das pessoas e por isso tem que sair dos Órgãos de Proteção ao Crédito, como a Boa Vista, mas isso não significa que elas somem para sempre e que não precisam ser pagas.  

O ideal é que você pague todos os seus débitos, mesmo que já tenham caducado, pois isso irá recuperar seu crédito no mercado e vai melhorar sua reputação e histórico financeiro.  

3 – Para fazer o score subir, devo cancelar meus cartões de crédito 

MITO. Na verdade, se você usar seus cartões de crédito corretamente e pagá-los em dia, você pode fazer com que seu score suba. Por isso, não cancele os cartões se a sua ideia é aumentar o score.  

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4 – O cartão de crédito é uma extensão do meu salário 

MITO. Se você usar o cartão de crédito como uma extensão do seu salário, então você terá problemas financeiros sérios, afinal, o ideal é que o limite do seu cartão seja de até 30% da sua renda mensal.  

Para manter o controle financeiro e conseguir pagar suas despesas básicas com alimentação, saúde, moradia, educação e transporte, tente sempre manter o limite do cartão de crédito bem abaixo do seu salário.  

5 – É possível fazer cartão mesmo negativado, mas pode ser perigoso 

VERDADE. Sim, existem cartões que podem ser solicitados até mesmo por pessoas que estão negativadas, entretanto, essa pode ser uma atitude bem perigosa. 

Você sabia que mais de 30% dos inadimplentes brasileiros estão com o CPF negativado por conta de cartão de crédito?  

Ou seja, se você já está com o nome sujo, será que vale mesmo a pena continuar usando o cartão e assim correr o risco de se afundar nas dívidas?  

Antes de fazer um novo cartão ou seguir usando o seu, priorize pagar seus débitos através de renegociação de dívidas.  

6 – A análise de crédito para aprovar um cartão leva em consideração restrições cadastrais 

VERDADE. As instituições financeiras fazem a análise de crédito antes de aprovar um cartão, e esta análise acaba mudando um pouco em cada uma das instituições, mas a maioria delas consulta sim as suas restrições cadastrais. Ou seja, se você tiver uma dívida aberta em seu nome, pode ficar mais difícil conseguir um cartão de crédito. 

Além de verificar as restrições cadastrais, eles costumam analisar também a sua renda, seu histórico financeiro e sua nota score.

Veja mais sobre análise de crédito no vídeo abaixo.  

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3 Dicas para não se endividar com o cartão de crédito 

Dica 1 – Defina um limite de gastos semanal e mensal 

Como comentamos, é muito importante que o limite do seu cartão de crédito esteja bem abaixo do que você recebe de renda mensalmente.  

Entretanto, além de ajustar o limite do seu cartão, é importante também definir seus gastos gerais também, tanto aqueles que são básicos e fixos (como conta de água, de luz, telefone, etc.), quanto aqueles que variam mês a mês e que podem ser considerados gastos de desejo (presentes, delivery, etc.). 

Para isso, separe um dia para organizar tudo isso e entenda quanto você gasta mensalmente, assim, você conseguirá vero que sobra no mês e o que você pode gastar. 

Dica 2 – Confira sua fatura do cartão de crédito diariamente 

Para evitar ficar endividado por causa do cartão de crédito, olhe com frequência sua fatura, afinal, muitas vezes vamos passando o cartão em um mercado, em padaria, em lojas de roupas, em delivery… E de repente a fatura já está enorme! 

Com o hábito de olhar a fatura com frequência, você fica atualizado em relação aos seus gastos e entende melhor se você ainda pode usar o limite daquele cartão.  

Dica 3 – Não acumule parcelas 

E nossa dica final para evitar ficar endividado é: não acumule parcelas. Antes de fazer uma nova compra parcelada, faça de tudo para terminar de pagar outras compras que já foram parceladas.  

Realmente é muito fácil comprar de forma parcelada e ir pagando de R$10 e R$10 reais, entretanto, quando você acumula muitas parcelas, você já começa o mês devendo para o banco, ou seja, a sua fatura do mês já abre cheia de pequenas contas para pagar, que acumuladas já viram uma grande fatura.  

FAQ: Perguntas frequentes 

Como fazer cartão de crédito para menor de 18 anos? 

É possível que menores tenham cartões de crédito, mas este recurso só é possível se o cartão for adicional em uma conta de uma pessoa maior de idade.

Ou seja, existem cartões, como o Itaú Click Visa Platinum, que permite que o cliente tenha cartões adicionais na conta e a idade mínima é de 12 anos. Logo, menores não podem ter um cartão de crédito principal, mas podem ter este adicional em conjunto com um responsável maior de idade. 

Qual cartão não consulta SPC? 

Existem opções de cartão de crédito onde não é feita a consulta em birôs de crédito, ou seja, até mesmo pessoas com nome sujo podem fazer. São eles: Cartão PagSeguro, Cartão Bradesco Elo Consignado INSS, Cartão Consignado PAN, Cartão CAIXA e muitos outros. 

Qual o melhor cartão para negativados?

O melhor cartão para negativado está entre estas opções: Cartão PagBank, o Cartão do Banco Pan e o Cartão para negativado Santander. Para entender qual a opção ideal para você, confira os diferenciais de cada um e veja qual deles atende melhor suas necessidades.  

Mas a verdade é que o melhor cartão de crédito para você é aquele que atende melhor as suas necessidades atuais e que possui os benefícios ideais para o seu dia a dia, por isso, é importante que você avalie as opções e estude os detalhes de cada oferta dos cartões de crédito do mercado. 

Como pagar conta de luz com cartão de crédito? 

Atualmente, é possível pagar conta de luz somente da Enel, e é possível fazer isso diretamente pelo site oficial ou então pelo seu internet banking ou aplicativo que aceita esta opção, como a Nubank. 

Como fazer PIX com cartão de crédito? 

É possível fazer PIX com cartão de crédito através de carteiras digitais, como o Picpay, Recargapay ou ainda em bacos digitais, como o BV e Digio.  

2 respostas para “Cartão de Crédito: Mentiras que te Contaram e 6 Segredos Revelados”

  1. Lourival de Souza Cunha disse:

    Peço que verifiquem melhor seus destinatários, pois não tenho nenhuma dívida com a Vivo, portanto, não há o que renegociar.

  2. Luiz Joaquim Dias Neto disse:

    Eu nunca na vida adquiri ou aluguei equipamento e serviços da SKY e estou sendo cobrado pelo mesmo. Onde arrumaram esta pendência????

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