Cartão Pré-pago: Vantagens e Desvantagens

Está endividado e com nome sujo, mas ainda precisa de um cartão? Então o cartão pré-pago pode ser uma ótima opção para você! Conheça aqui.

Cartão Pré-pago: Vantagens e Desvantagens

Está endividado e precisa de um cartão para usar no dia a dia? Então o cartão pré-pago pode ser uma ótima opção para você! 

Ele conta com vantagens como aprovação rápida e fácil, isenção de algumas taxas e melhor controle financeiro. Veja tudo sobre ele neste post e escolha a melhor opção para sua necessidade.  

O que é um cartão Pré-pago?

O cartão pré-pago é um cartão que só funciona quando você coloca dinheiro nele.  

Ou seja, ele não é como um cartão de crédito normal, que você paga a fatura só depois de usar. O cartão pré-pago é mais próximo de um cartão de débito, que você também precisa ter um valor já no cartão para poder usá-lo. 

Como funciona?

Sabe aqueles planos de celular pré-pagos, por exemplo das operadoras Claro, Oi e Vivo? Para usar este tipo de plano você já sabe o que de ser feito: é preciso fazer uma recarga.  

É exatamente assim que funciona o cartão pré-pago: você precisa colocar crédito nele para poder usar no seu dia a dia.  

Existem várias formas de fazer esta recarga de crédito em cartões pré-pagos. Na verdade, são as instituições financeiras que oferecem este tipo de cartão que disponibilizam várias formas de fazer a recarga.  

Por exemplo, se o cartão pré-pago está atrelado com uma conta corrente, então você pode fazer a recarga pelo aplicativo do banco, através de depósitos, débito em conta ou mesmo usando o saldo que já existe na sua conta. 

Mas se você optar por fazer um cartão pré-pago sem nenhuma conta atrelada a ele, então você deverá fazer a recarga com o pagamento de um boleto. 

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Onde usar?

O cartão pré-pago é uma forma de pagamento registrada pelo Banco Central desde 2014, por isso, ele já é bem comum e pode ser usado na maioria dos estabelecimentos, tanto físicos quanto online, pois funciona como um cartão de crédito, ele só não pode fazer compras parceladas.  

Aliás, o cartão pré-pago pode até ter bandeiras, assim como os cartões de crédito. Por exemplo, o cartão pré-pago da Superdigital tem bandeira Mastercard Internacional. 

Vantagens de ter um cartão pré-pago  

Este tipo de cartão tem muitas vantagens, principalmente para quem está endividado, superendividado ou com o nome sujo, pois é possível ter um controle muito melhor do seu dinheiro. As principais vantagens que destacamos são: 

  1. 1. Não precisa pagar anuidade 
  2. 2. É possível pedir mesmo negativado 
  3. 3. Aprovação rápida e fácil de controlar 

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1. Não precisa pagar anuidade

Você está cansado de pagar taxas de anuidade, pois elas sempre aumentam o valor da sua fatura do cartão de crédito? Então o cartão pré-pago é a opção ideal para você! 

Este tipo de cartão é livre de taxa de anuidade, o que garante economia e melhor controle do seu dinheiro.  

2. É possível pedir cartão pré-pago mesmo negativado

Se você tem dívidas em aberto, mas mesmo assim precisa de um cartão para te ajudar no dia a dia, então o cartão pré-pago pode te ajudar. 

Por ser uma opção de cartão que você só consegue usar se recarregar com um valor, você não precisa usar crédito do seu banco. Isso permite que as instituições financeiras liberem cartões pré-pago mesmo sem fazer análise de crédito do consumidor.  

Ou seja, mesmo que você tenha o score baixo, esteja endividado ou até com o nome sujo, você conseguirá fazer um cartão pré-pago.  

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3. Aprovação rápida e fácil de controlar

As instituições financeiras não fazem a análise de crédito para liberar este tipo de cartão. Isso faz com que a liberação aconteça muito mais rápido, podendo até ser liberado na mesma hora em que o pedido é feito.  

Além disso, o uso deste cartão garante grande controle financeiro, afinal, você só vai poder usá-lo se realmente tiver dinheiro para poder recarregar.  

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Desvantagens do cartão de crédito pré-pago

Assim como todos os tipos de cartões, este também tem algumas desvantagens. Apesar de serem poucas, é importante entender quais são elas.  

Por exemplo: apesar de não ter a cobrança de anuidade, alguns cartões pré-pagos podem ter alguma outra taxa, como de adesão ou administração, afinal, as empresas são livres para fazer este tipo de cobrança. Então fique de olho para escolher a melhor opção para você!  

Veja abaixo mais algumas desvantagens:  

  1. 1. Não é possível parcelas as compras 
  2. 2. Tem limites de movimentações 

1. Não é possível parcelas as compras

Para algumas pessoas, esta desvantagem pode ser, na verdade, uma vantagem, afinal, ela te ajuda a ter maior controle financeiro. 

Mas se você precisa de um cartão para fazer compras a prazo, então o pré-pago não é a opção ideal para você, pois ele não permite fazer compras parceladas. 

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2 . Tem limites de movimentações

Muitas instituições financeiras colocam limites de movimentação em cartões pré-pago. A grande maioria coloca o limite de R$3.000,00 para saques, recargas e gastos diários, por exemplo.  

Por isso, se você pretende usar seu cartão pré-pago para fazer compras maiores do que este valor, então o ideal é escolher outra modalidade de cartão.  

Como controlar suas finanças com o cartão pré-pago

Antes de tudo, vamos combinar uma regra: por mais que seja fácil conseguir a aprovação de um cartão pré-pago, não peça um sem antes fazer o planejamento das suas finanças pessoais.  

Para conseguir controlar seus gastos e não sair recarregando seu cartão pré-pago com seu suado dinheiro, é preciso saber e planejar com o que você vai usar o cartão e assim organizar as recargas que fará nele.  

Para isso, anote todas as suas receitas e despesas do mês: primeiro marque tudo que você recebe, como salários, benefícios, pensão, etc. Em seguida, anote tudo que você gasta. 

Depois, perceba o quanto das suas receitas vão para o pagamento de despesas básicas e essenciais, como alimentação, moradia, transporte, saúde e e educação. Depois, anote quais são seus gastos supérfluos, ou seja, aqueles seus desejos que você compra, como delivery, roupas, maquiagens, presentes, etc.  

Por fim, consulte seu CPF e veja se existem dívidas no seu nome. Caso tenha, faça um acordo para quitar esta dívida e anote este gasto no seu planejamento também.  

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Agora sim você já sabe melhor quanto gasta no mês! Desta forma, você consegue entender qual o valor poderá colocar no seu cartão pré-pago, como usará ele no dia a dia e não compromete sua renda com uma despesa inesperada. 

Como conseguir um cartão de crédito pré-pago

A maneira mais fácil e prática de pedir um cartão de crédito pré-pago é obter uma conta em um banco que ofereça este tipo de cartão, para em seguida fazer o pedido através do site ou aplicativo da instituição financeira escolhida. 

Ou seja, se você ainda não tem conta em um banco, é bem provável que você precise fazer. Hoje em dia está bem fácil abrir uma, basta baixar o aplicativo e preencher seus dados cadastrais, como RG, CPF, telefone, e-mail, endereço, etc.  

Para conseguir seu cartão, lembre-se que cada instituição tem suas regras em relação a modalidade pré-pago. Por exemplo, existem algumas que exigem uma recarga mínima de R$100,00. 

Veja exemplos de instituições que possuem cartão de crédito pré-pago:  

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Quanto custa um cartão pré-pago?

Como falamos, cada banco tem suas regras para cobranças de taxas. Alguns deles podem ser gratuitos, mas outros cobram uma taxa de adesão do cartão pré-pago que varia bastante. 

Veja alguns exemplos de tarifas e taxas:  

 1ª Emissão/ Adesão Saques Manutenção 2ª via do cartão 
Superdigital Grátis R$6,40 Grátis R$14,90 
Pagseguro PagBank R$12,90 R$7,50 R$19,90 R$12,90 
RecargaPay Gratuito para quem faz a primeira recarga de R$20 Lotéricas R$7,90 e 24h R$9,90  Grátis R$14,90 

*Valores validados em maio de 2022. 

Cartão pré-pago é a mesma coisa que cartão presente? 

Na verdade, o cartão presente é um tipo de cartão pré-pago, afinal, você precisa fazer uma recarga na loja antes de presentear sua família ou amigos. 

Existem mais alguns outros tipos de cartões de crédito pré-pago, confira: 

  • Cartão de crédito pré-pago nacional 
  • Cartão de crédito pré-pago internacional 
  • Cartão presente pré-pago 

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Posso pedir um cartão pré-pago com o nome sujo? 

Sim! Este tipo de cartão permite que até pessoas com o nome sujo peçam e ganhem a aprovação. 

Para pedir, recomendamos que você crie uma conta em um banco que disponibilize o cartão pré-pago e em seguida solicite o cartão. 

Existem instituições que não exigem que você crie uma conta para fazer o cartão, mas acreditamos que este caminho facilite sua aprovação e a torne até mais rápida.   

Para concluir: pense bem e organize-se antes de pedir seu cartão pré-pago 

Para finalizar este post, a dica mais valiosa que vamos deixar para você é: pense bem e faça seu planejamento financeiro antes de solicitar um cartão, mesmo que ele seja pré-pago.  

Mesmo ele sendo uma modalidade diferente, você ainda precisa usá-lo com sabedoria. Ou seja, não vale recarregador o seu cartão com metade do seu salário, sair gastando, e achar que vai ficar tudo bem. 

Para ter um cartão, é necessário ter disciplina com seu dinheiro e organização, ok? 

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