Como Financiar um Imóvel [Guia Completo]  

Você tem um sonho de comprar uma casa ou apartamento? Então é importante entender como financiar um imóvel! 

Como a aprovação deste tipo de crédito é um pouco mais difícil, já que os valores são maiores, importante conhecer os tipos e as regras para conseguir a aprovação sem dor de cabeça. 

Então continue a leitura para aprende tudo e sair preparado para conseguir conquistar a casa própria! 

O que é financiamento?

O financiamento nada mais é do que um jeito de pedir um dinheiro emprestado para o banco, mas diferente de um empréstimo normal, no financiamento o dinheiro precisa ter um objetivo, como comprar um imóvel. 

Para que o banco empreste este dinheiro, que geralmente é uma quantia bem alta, ele acrescenta taxas e juros e permite que a pessoa pague de forma parcelada, em médio e longo prazo (podendo chegar a dezenas de anos para a quitação do financiamento). 

Para que o banco aprove a quantia e de fato libere o financiamento, são necessárias várias análises, para que assim o banco tenha mais garantias que a pessoa não vai gerar inadimplência e conseguirá cumprir com os pagamentos das parcelas. 

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Como funciona o financiamento de um imóvel?

Resumidamente, o interessado em comprar precisa pagar uma entrada para quem está vendendo um imóvel, e aí o valor restante do imóvel deverá ser pego emprestado com um banco ou instituição financeira, que vai emprestar cobrando juros. 

Até que o valor emprestado seja quitado pelo comprador, o imóvel fica pertencendo ao banco que concedeu o financiamento. 

Como financiar um imóvel?

Para financiar um imóvel, é preciso conversar com um banco e apresentar documentos, para que o mesmo faça uma análise de crédito do seu perfil, confira seu score para financiamento, e confira se existem pendências no seu nome, para que enfim ele libere o valor. 

Mas antes de tudo, recomendamos que você reflita sobre seus objetivos de vida e entenda qual o tipo de imóvel tem interesse, pois somente assim você conseguirá pesquisar o imóvel ideal para você e também calcular o quando você precisará investir para pagar o financiamento.  

Depois de entender qual tipo de imóvel você quer, estude qual o seu orçamento financeiro e calcule quanto você pode pagar mensalmente nas parcelas do financiamento.  

Depois, faça simulações do financiamento e entenda quais são as taxas de juros cada banco cobra, e veja qual faz mais sentido para a sua necessidade.  

Por fim, escolha o banco que você mais gostou e que mais faz sentido para você e tire todas as suas dúvidas sobre o contrato de financiamento.   

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Quem pode financiar um imóvel?

Qualquer pessoa com mais de 18 anos e que apresentar os documentos solicitados, principalmente comprovante de renda, pode pedir um financiamento.  

Ao apresentar os documentos, você precisa mostrar para a instituição financeira que é capaz de pagar o financiamento no prazo estipulado, que não tem dívidas ou pendências e que não está com o nome sujo.

Além disso, alguns bancos, como a CAIXA, tem os seguintes requisitos para financiar um imóvel:  

• A pessoa precisa ser brasileira 
• Ter capacidade de pagar  
• As prestações (parcelas) do financiamento não podem ser maiores do que 30% da renda mensal da sua família 

Quais os documentos necessários para o financiamento? 

No geral, você precisará apresentar os seguintes documentos para conseguir a aprovação de um financiamento:  

1. 1 – RG
2. 2 – CPF
3. 3 – Carteira de trabalho 
4. 4 – Comprovante do estado civil (solteiro, casado, etc.) 
5. 5 – Comprovante de endereço atualizado 
6. 6 – Comprovante de renda atualizado (como holerite) 
7. 7 – Certidão conjunta de débitos referente à tributos federais, para mostrar se há ou não pendencias ou débitos registrados no seu nome 
8. 8 – Extrato do FGTS (caso queira usar este fundo para ajudar a pagar o financiamento) 
9. 9 – Declaração do Imposto de Renda
10. 10 – Extrato bancário 

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Quais os tipos de financiamento imobiliário?  

Existem 2 tipos, que são conhecidos também como sistemas de financiamento:  

1. Sistema financeiro de habitação (SFH) 
2. Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) 

Sistema financeiro de habitação (SFH) 

O SFH é um sistema de crédito habitacional que foi desenvolvido pelo Governo Federal em 1964, com o objetivo de garantir mais moradias para os brasileiros. Ele é o sistema mais usado em financiamentos, pois libera os recursos financeiros instantaneamente depois da aprovação.  

Os recursos deste financiamento vêm dos depósitos do FGTS e da poupança, e podem ser usados para comprar um imóvel e também para reformar ou construir.  

As pessoas que optam por este tipo de financiamento podem financiar até 80% do valor do imóvel e parcelar em até 35 anos. A taxa de juros é baixa e fixada em no máximo 12% e os imóveis precisam ter o valor e até R$1,5 milhão de reais. 

Outras regras deste sistema é que o imóvel precisa estar registrado no Cartório de Registro de Imóveis e o FGTS não pode ter sido usado nos últimos três anos para financiar ou construir outros imóveis.  

Uma grande vantagem é que o programa Minha Casa Minha Vida usa este sistema de financiamento, o que o torna muito acessível para muitos brasileiros.   

Para pedir um financiamento SFH, é preciso que o imóvel se enquadre nos requisitos de valores e que ele também seja usado para fins de moradia, ou seja, ele não pode ser alugado ou ser usado para fins comerciais. 

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) 

O SFI foi criado em 1997, com o objetivo de atender os brasileiros que não atenderam os requisitos do sistema de financiamento SFH.  

Ele é bem parecido com o SFH, mas é um pouco mais flexível em relação às regras, logo, quem não atende algum requisito do sistema de financiamento SFH, pode optar pelo sistema SFI. OS prazos e taxa de juros também são flexíveis e podem ser negociáveis entre as partes.  

Uma grande vantagem no sistema SFI é que é possível financiar até 100% do valor do imóvel, entretanto, uma desvantagem é que não é possível usar o saldo do FGTS para financiar.  

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Como financiar imóvel com nome sujo? 

Não é possível financiar um imóvel com o nome sujo, afinal, ter o nome limpo é um dos requisitos para a aprovação. 

Uma das análises que o banco faz para aprovar o financiamento é justamente conferir o score de crédito e as restrições que a pessoa tem no nome. Logo, se a pessoa estiver negativada, o financiamento será negado, pois o banco entende que a pessoa apresenta alto risco de inadimplência e que não conseguirá cumprir com o pagamento das parcelas. 

De toda forma, existem outras linhas de crédito que são concedidas até para quem tem o nome sujo, como o empréstimo consignado, empréstimo FGTS e outros. 

• Empréstimo Pessoal: 12 Dicas para Conseguir a Aprovação sem Dor de Cabeça 
• Empréstimo com Juros Baixo: Como fazer? 
• Empréstimo FGTS: Como Pedir e 5 Dicas para Usar
• Empréstimo Consignado: Ainda Vale a Pena?
• Empréstimo para Score Baixo

Dicas de como financiar um imóvel 

Você atende os requisitos para financiar um imóvel? Então confira as nossas dicas finais! 

1. 1 – Consulte seu CPF: confira se existem pendencias no seu nome clicando aqui.
2. 2 – Consulte seu score de crédito: antes de buscar um financiamento, confira se a sua pontuação score de crédito está positiva. Se não estiver, foque em melhorar, deixando-a acima de 625.
3. 3 – Evite pedir empréstimos pessoais e limites no cartão de crédito antes de financiar um imóvel: ao solicitar créditos, você mostra que tem um certo desespero e pode deixar os bancos inseguros de conceder o financiamento.
4. 4 – Ative seu Cadastro Positivo: o Cadastro Positivo Boa Vista ajuda a melhorar sua nota score, pois capta somente as ações positivas que você teve com seu dinheiro, como pagar contas em dia 
5. 5 – Reúna a documentação do financiamento com antecedência: nada pior do que ficar horas e dias procurando por um documento perdido e acabar atrasando a liberação do seu financiamento, né?  
6. 6 – Peça o financiamento em bancos em que você já tenha a conta (ou abra conta em um banco que ofereça financiamentos): Os bancos consultam o relacionamento que você tem com ele para liberar o financiamento, logo, se você é cliente há muitos anos e nunca gerou inadimplência neste banco, com certeza você ganha pontos e garante uma aprovação mais rápida. 

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Agora é mão na massa: organize suas finanças pessoais, quite suas dívidas através de acordos de negociação, limpe seu nome, faça simulações de financiamento, compare as opções no mercado e por fim conquiste o sonho da casa própria.  Com organização e disciplina financeira, você conseguirá!