Como quitar dívidas com bancos: descubra como negociar e ter um melhor controle da sua vida financeira. Acesse e negocie já!
Quem nunca abusou do cartão de crédito ou cheque especial que atire a primeira pedra. Mas a pior parte é que a dívida junto ao seu banco pode ser a que te custe mais caro para quitar. Mas e aí, como pagar essa conta?
Dívida com banco caduca? O banco pode vender minha dívida? E afinal, como quitar dívidas com bancos?
São tantas dúvidas, mas estamos aqui para solucioná-las. A maioria das pessoas que buscam essas respostas tem dívidas com bancos de mais de 5 anos.
Muitas delas ficam na dúvida quando consultam seu CPF achando que aquela dívida antiga sumiu.
Mas a surpresa chega e elas encontram nessa busca uma renegociação, mesmo não tendo a restrição no seu CPF.
Veja como quitar dívidas com bancos: é um processo fácil negociar com a ajuda da Acordo Certo!
Veja quais são os parceiros da Acordo Certo que são do segmento financeiro e clique para iniciar sua negociação com banco:
Também é possível quitar sua dívida diretamente com o banco: para isso, é necessário entrar no site da instituição financeira e ver informações e os canais para renegociação.
Como já comentamos no post sobre dívidas, a sua dívida não caduca e sim o seu CPF negativado. Isso quer dizer que passado o prazo de 5 anos as restrições de crédito são tiradas do seu CPF, mas isso não quer dizer que a dívida sumiu.
Ela pode ser cobrada da mesma forma pois continua a aparecer no sistema da empresa que você está devendo.
Assim como o banco ou financeira não é obrigado a te dar crédito por conta de um “CPF negativado caducado”. Dizer que a dívida caduca pode até ser um pouco certo quando falamos dos Órgãos de Restrição ao Crédito, mas não para o sistema do Banco Central (SRC).
Este sistema do Banco Central armazena todo o comportamento financeiro do consumidor com essas informações. Quando você solicita um crédito ou empréstimo é autorizada essa consulta no SRC, apresentando todas as suas dívidas mesmo que antigas até serem efetivamente negociadas.
É comum questionar por quanto tempo um banco pode buscar o pagamento de uma dívida através de uma ação judicial. A prescrição é o mecanismo legal que estabelece esse limite, que, no caso de dívidas com bancos, é de 5 anos. Esse período começa a ser contado a partir da data de vencimento da dívida.
Antes de mais nada, é preciso saber o tamanho da bucha que você tem para resolver.
Consultar seu CPF em um dos sites de Órgão de Proteção ao Crédito como Boa Vista SCPC, SPC ou Serasa é essencial para conseguir olhar para todas as suas dívidas e começar um planejamento de quitação dos seus débitos. Como dissemos: o Banco Central guarda suas informações financeiras, por isso, quando você faz a consulta aparecem dados das suas dívidas.
E esta é a primeira etapa: entender o valor total que você possui para quitar e determinar quanto será o comprometimento da sua renda com a negociação dessas dívidas.
A segunda etapa é entender se a dívida está ou não ainda com o banco.
Isso ocorre porque, dependendo do tempo que você está devendo, o banco pode ter vendido sua dívida. Como assim? Calma, isso nós já te explicamos.
Todo banco entende que dívidas muito antigas podem ser vendidas para facilitar o processo de cobrança, ou seja, o banco já entendeu que provavelmente você não tem condições e considera esse dinheiro com juros perdido.
Mas é aí que entram as recuperadoras de crédito. Elas compram essa dívida mais baratas do que são e passam a ser donas dela. Você não deve mais para o seu banco e sim para a recuperadora de crédito. Alguns exemplos de recuperadoras confiáveis são: Recovery e Ipanema.
Não sendo repetitivo, mas para esclarecer, o processo se chama recuperação de crédito e resume-se à tentativa de resgatar aquele débito que um dia pode ser pago com descontos e prazos diferenciados de pagamento.
Muita gente ainda tem dúvidas sobre como conseguir consultar dívida com banco e se ela foi vendida ou não. Mas para encontrar é simples.
Você pode fazer isso pelo site do Consumidor Positivo ou da Acordo Certo.
Assim que entrar na sua área de login você vai encontrar as suas dívidas, condições especiais para pagamento e verificar que se não achar o seu banco, pode ser que ela esteja com empresas como a Itapeva, Recovery ou Ativos S.A. por exemplo. As famosas recuperadoras de crédito.
De acordo com as propostas que aparecerem, verifique se tem alguma condição que cabe no seu bolso.
Aqui a ideia é que você tenha consciência do acordo que está fazendo e se comprometendo a ter o valor daquela parcela mensalmente disponível na sua renda até o final, para que consiga de fato limpar nome.
No caso de você ter mais de uma dívida ou até dívidas com mais de um banco, mas não tem muito dinheiro para quitar seus débitos no momento, escolha as mais caras e aquelas que estão dando o melhor desconto.
Exemplo:
Ana MariaCPF: XXX.XXX.XXX-09
Dívida 1Valor original da dívida: R$ 2.500,00Valor da dívida para negociação: R$ 1.000,00 em até 10x
Dívida 2Valor original da dívida: R$ 3.500,00Valor da dívida para negociação: R$ 750,00 em até 3x
Qual você deve pagar primeiro? A dívida 2. Além de ter mais desconto do preço com juros original, ela é a maior. Mesmo sua parcela sendo maior, é a oportunidade pagar o mínimo possível por uma dívida muito alta.
Viu só como parece complicado, mas não é? Neste passo a passo você conseguiu ver suas dívidas, analisá-las e ainda por cima começou a solucionar seu problema com o CPF negativado.
Mesmo assim pode ter ficado algumas dúvidas, então vamos te ajudar a esclarecer.
Quando falamos que a dívida prescreve, segue bem o conceito do que falamos anteriormente sobre as restrições. Mas prescrever é quando falamos no âmbito jurídico.
A dívida pode ser cobrada judicialmente depois de até 10 anos. De acordo com o artigo 205 do Código Civil Brasileiro, a dívida prescreve depois desse tempo.
Em alguns casos específicos colocados no artigo, o prazo médio (dependendo da dívida) para prescrever pode ir de 1 à 5 anos.
Isso não quer dizer que ela não pode ser cobrada. A dívida ainda existe no sistema da empresa que você está devendo e pode solicitar esse pagamento, assim como pode continuar afetando o seu histórico de score de crédito.
Quando uma pessoa morre, as dívidas não morrem com ela. Mas não se preocupe, quem fica não vai precisar pagar. O próprio falecido paga com seu patrimônio.
Quando acontece de uma pessoa falecer, a justiça une todo o patrimônio, sejam eles os bens (imóvel, carro, joias, etc.) e dinheiro, faz um inventário e soma tudo, e depois tira os negativos que a pessoa que faleceu tinha (empréstimos, financiamentos, cartão de crédito em aberto, etc.).
De forma alguma os herdeiros precisam pagar do seu próprio bolso a dívida de um falecido.
Esse processo se chama espólio.
Bloquear o CPF pode ser por vários motivos, não só dívidas.
Primeiro, para descobrir se seu CPF está bloqueado consulte nosso post sobre consulta CPF.
O bloqueio pode ainda estar relacionado a alguma outra dívida protestada e registrada em cartório, podendo ser de qualquer valor e pertencente a qualquer lugar.
Pode! Mas somente em casos extremos.
É muito difícil um banco ir diretamente para a penhora de bens antes de tentar qualquer tipo de negociação. Não é comum, porém pode ser feito.
Para saber mais sobre penhora de bens, a Loft tem um artigo explicando como funciona e em quais situações isso pode ocorrer no caso de se tratar de um imóvel.
Pode ser que, pelo tempo que você tem essa dívida, o seu banco tenha vendido para uma recuperadora de crédito, como a Recovery.
Isso é bem comum ocorrer, principalmente para dívidas com mais de 5 anos. Mas não se preocupe, é fácil descobrir para quem o banco vendeu.
Vá no seu contrato de cartão de crédito, cheque especial ou conta bancária. Leia o contrato até a Cláusula que fornece o nome da(s) empresa(s) que o seu banco tem acordo e pode eventualmente vender sua dívida.
Agora consulte seu CPF no nosso site, faça o acordo certo e renegocie sua dívida.
Sim, pois as dívidas com instituições financeiras como a CAIXA estão sujeitas aos mesmos prazos de prescrição com outros tipos de dívidas, que é de 5 anos.
É importante entender até que ponto o banco pode descontar dívidas diretamente da conta corrente. Geralmente, o banco não possui essa autoridade devido à proteção do sigilo bancário e à inviolabilidade da conta corrente, seja ela pessoal ou empresarial. A única exceção é quando há uma ordem judicial que permite o desconto.
Sim, o banco pode fazer este desconto, entretanto há regras que limitam os valores que serão descontados.
A legislação estabelece limites legais para os descontos em benefícios do INSS e conta salário: a Lei nº 10.820/2003 assegura que o desconto não ultrapasse 30% do valor do benefício recebido pelo segurado, garantindo que parte do benefício seja preservada para as necessidades básicas do beneficiário.
É importante ter em mente que os bancos não têm a obrigação de aceitar acordos propostos. Se o banco se recusar a negociar, algumas alternativas podem ser exploradas:
É possível que o banco cobre uma dívida de alguém que faleceu, mas de maneira diferente do convencional. A empresa não enviará um boleto com a dívida e juros.
Os parentes não herdam a dívida e não são obrigados a pagá-la, mas a empresa pode recorrer ao espólio judicial, que consiste nos bens deixados pela pessoa falecida, para exigir o valor devido.
Limpar o nome é uma conquista para qualquer endividado. Não importa o motivo e sim o sossego que isso te traz.
Confira aqui as formas de visualizar a sua dívida no site da Acordo Certo e negociá-las de uma forma que as parcelas caibam no seu bolso.
Consulte seu CPF e veja abaixo as condições exclusivas que trazemos para vocês com os parceiros Itaú, Bradesco, BV Financeira e mais:
As dívidas com bancos são o maior problema do endividado, além de ter uma das maiores taxas de juros.
Se hoje você se encontra nesta situação, há inúmeras possibilidades para renegociar a sua dívida com banco e limpar nome. Seja com o próprio gerente da sua conta ou plataformas como a Acordo Certo.
Além disso, a educação financeira é essencial neste processo.
Faça um rascunho em um simples papel, anote todas as suas dívidas, reveja seus custos, economize, poupe dinheiro, busque uma renda extra se necessário e melhore seus hábitos financeiros.
Esse é um resumo do passo a passo rumo à sua liberdade financeira. Tenha sempre uma poupança e reserva de emergência para não se negativar novamente.
Apertou a situação? Use-a com inteligência e pensando no longo prazo, não deixe de começar seus investimentos.
FAQ: Perguntas frequentes
Quando o banco retira o veículo, ele pode vendê-lo para saldar a dívida. Caso o valor obtido com a venda seja o bastante para quitar completamente a dívida, incluindo juros e encargos, então a dívida é considerada quitada. Mas se o valor não for suficiente, o cliente ainda terá uma dívida com o banco, que poderá buscar outras formas de cobrança, como ações judiciais ou procedimentos de protesto. Ou seja, pode ser que a dívida continue sim. Veja como consultar protesto em cartório.
Se você possui uma dívida alta no banco, é importante buscar opções de negociação e renegociação para encontrar uma solução adequada. Comece organizando seu orçamento. Saiba exatamente quanto você deve e para qual banco. Busque economizar e, se possível, arrumar uma renda extra. Depois, negocie através do site da Acordo Certo para obter descontos.
De acordo com a lei, o banco não pode fazer essa retenção.
Se a dívida não estiver vencida, o banco pode vendê-la para outras empresas, por exemplo para securitizadoras como a Recovery, Itapeva, Ipanema, etc. Entretanto, é fundamental entender que a venda da dívida não altera o prazo original de pagamento para o consumidor e nem sua obrigação de pagar, ok?
Deixar de pagar uma dívida bancária não leva à prisão, a menos que seja uma pensão alimentícia de acordo com a Constituição Federal do Brasil.
Se a sua dívida desapareceu do banco, primeiro você pode entrar em contato com a instituição financeira para esclarecer a situação e obter informações sobre o status atual da dívida. Outra sugestão é tomar medidas legais, como entrar com uma “ação de consignação em pagamento”. Isso envolve realizar um depósito judicial do valor da dívida, com correção monetária a partir da data de vencimento, no Juizado Especial Cível. É essencial comprovar que não foi possível localizar o credor.
Sim, o banco pode bloquear sim sua conta. Esse processo se chama “bloqueio judicial” e acontece quando os recursos de uma conta corrente são congelados devido a uma dívida que está sendo cobrada na justiça. O Banco Central envia uma notificação para o banco conforme determinação do juiz.
Web Stories
Pq nao fazer um acordo que de com oq o devedor pode pagar .fazer um desconto bom para pagar a divida a vista
Oi, Elisangela! Todas as condições de pagamento do seu acordo como descontos, números de parcelas e datas de vencimento são definidas pela empresa parceira. Por esse motivo não conseguimos oferecer descontos maiores do que aqueles que já estão disponíveis e nem alterar a quantidade de parcelas e nem valores disponibilizados.
Caso nenhuma opção seja exatamente aquilo que você gostaria, sugerimos entrar no site de tempos em tempos, pois os parceiros fazem alterações em suas políticas de condições de negociação eventualmente. Dessa forma, pode ser que você encontre a opção que seja perfeita para você.
Bom.dia mas no momentos agradeço muito a tds vcs da equipe do ACORDO CERTO foi bom esta com vcs obrigado
Obrigado, Paulo! Conte sempre com a gente 🙂
BOM DIA tdbom ACORDO CERTO Gostei de poder participar obrigado
Conte sempre com a gente, Paulo! 🙂
Estou finalizando minha última dívida. Como fazer para aumentar o score depois de quitar tudo?
Oi, Shalymar! Tudo bem? O Score é uma pontuação de crédito que define como é a sua relação com o dinheiro. Os Órgãos de Proteção ao Crédito possuem sua matemática para definir essa pontuação que vai desde um comportamento de 5 anos até 15 anos atrás, então ao quitar todas as suas dívidas, o seu score não aumenta automaticamente, é preciso construir um bom histórico financeiro para que o sistema entenda que você é uma boa pagadora. Confira algumas dicas que vão te ajudar a construir um histórico positivo e aumentar o seu score: https://blog.acordocerto.com.br/news/score-de-credito/ Qualquer coisa, estamos por aqui 🙂
Boa noite.Tenhi dívida com o banco Bradesco,preciso de ajuda num momento de desespero acabei fechando acordo com uma parcela de 263,71 em 24 vezes. O total da dívida é 4055,37.
Oi, Sandra! Tudo bem? Por favor, entra em contato com o nosso time pelo nosso Fale Conosco, por lá conseguiremos entender melhor sua dúvida e te dar um retorno mais assertivo, ok?
É só acessar https://app.acordocerto.com.br/fale-conosco.
Pra negociar com o Banrisul. Como faço
Oi, Simone! Tudo bem? Infelizmente, a Banrisul ainda não é uma de nossas parceiras, por isso, você não conseguirá negociar sua dívida através da Acordo Certo.
Você pode tentar negociar entrando em contato diretamente com a Banrisul, ok? 🙂
Obrigado acordo certo pois cm vcs é bem mais facil e ja paguei dividas minhas cm ótimas negociações feta por vcs
Oi, Joselaine! Que ótimo! ? Ficamos muito felizes em fazer parte desse momento tão importante para uma vida financeira mais saudável. Conte sempre com a gente! 🙂
Devo na caixa econômica Federal,e devo no banco do Nordeste,Mas não tenhe acordo oqer eu faço?
Oi, Cícero! Tudo bem?
A Acordo Certo é uma empresa de renegociação de dívidas que oferece a você as melhores condições para quitar dívidas com mais de 30 empresas renomadas. Porém, pode acontecer de você ter pendências com empresas que ainda não são nossas parcerias, por isso, ao consultar seu CPF em nossa plataforma, essas pendências não aparecerão para você.
De qualquer forma, a Acordo Certo sempre está trabalhando para conseguir levar até você as melhores condições de acordo. Fique de olho em nosso site para novidades! 😉
Bom, o que mas me ajudou aqui , foi mas os comentários que o próprio banco a quem devo … O valor não baixa .. quero me livrar da dívida msm ela já transcritas… Mas o valor não baixa e não fazem acordo para isso … Uma dívida de 450$$ por culpa deles msm …
Oi, André! Tudo bem? Todos os valores, descontos, números de parcelas e datas de vencimento são condições estabelecidas por cada empresa em particular.
Por isso, a Acordo Certo não consegue alterar as condições de pagamento ou os descontos concedidos em seu acordo.
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