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Empréstimo Pessoal: 12 Dicas para Conseguir a Aprovação sem Dor de Cabeça 

Saia do vermelho e simule seu empréstimo pessoal online: compare taxa de juros, conheça vantagens, desvantagens e os segredos para conseguir a aprovação.

Empréstimo Pessoal: 12 Dicas para Conseguir a Aprovação sem Dor de Cabeça 

Temos buscado cada vez mais formas de sair do vermelho e conseguir um crédito extra: em maio de 2022, a procura dos brasileiros por produtos de crédito aumentou em 11%, se comparado aos números de 2021.  

E qual será o motivo deste aumento? A resposta pode variar bastante: resolver emergências, pagar dívidas, complementar a renda, pagar contas de casa, entre muitas outras. 

Um destes produtos de crédito que vem sendo muito buscado pelos brasileiros é o empréstimo pessoal.  

Com a evolução da tecnologia, as empresas têm facilitado a aprovação deste crédito, que pode ser solicitado até pelo celular, direto no aplicativo do banco.  

Mas afinal, será que vale a pena fazer um empréstimo pessoal? Respondemos isso para você neste conteúdo: continue a leitura para ver as taxas de juros, vantagens e desvantagens deste crédito e formas de pedir o seu e garantir a aprovação.  

O que é empréstimo pessoal?

De forma simples, o empréstimo pessoal é um dinheiro que os clientes pedem emprestado para os bancos. Estes, por sua vez, emprestam a quantia, mas cobram juros e taxas pra fazer isso.  

Ele não deixa de ser um produto que as instituições financeiras oferecem para seus clientes. Geralmente, não existem tantas burocracias para conseguir a aprovação de um empréstimo pessoal, ao contrário de um financiamento, onde o processo é bem mais complexo e burocrático.

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Como pedir empréstimo pessoal?

Antes de pedir um empréstimo pessoal, recomendamos que você faça uma simulação. Para isso, você pode usar nosso simulador: basta colocar o valor total do empréstimo, a taxa de juros que a instituição financeira vai oferecer e a quantidade de parcelas. Ao clicar em calcular, você descobrira quanto ficará o valor final do seu empréstimo pessoal, já contando com os juros.  

Simulador de empréstimo

Total pago na operação R$ 0,00
Juros devidos R$ 0,00
Parcela mensal estimada R$ 0,00

Fez a simulação e acha que vale a pena pedir o empréstimo? Então siga os passos: 

  1. 1 – Acesse o site ou aplicativo da sua instituição financeira preferida, ou que tenha a menor taxa de juros
  2. 2 – Veja se est produto de crédito está disponível para você: para isso, as instituições fazem uma análise de crédito e do seu perfil, para entenderem o quanto de crédito podem liberar para você 
  3. 3 – Caso esteja disponível, adicione o valor que quer pedir emprestado e confira todas as taxas, como juros, Custo Efetivo Total (CET), entre outros 
  4. 4 – Adicione também em quantas parcelas você quer pagar o empréstimo 
  5. 5 – Leia o contrato do empréstimo pessoal e confira os detalhes e se existem outras cobranças 
  6. 6 – Por fim, aprove a contratação com a sua senha de acesso à instituição 
  7. 7 – Agora é só aguardar o valor cair diretamente na sua conta corrente, o que pode acontecer em minutos ou poucas horas 

Pré-requisitos

Para conseguir a aprovação do empréstimo pessoal, existem alguns pré-requisitos que são bem comuns em todas as instituições financeiras do Brasil:  

  • Ser maior de idade (18 anos ou mais) 
  • Apresentar documentos com foto, como RG, ou carteira de motorista 
  • Apresentar comprovante de residência e de renda 
  • Ter conta corrente em um banco (se possível no mesmo banco onde irá pedir o empréstimo pessoal) 

Vantagens do empréstimo pessoal

  1. 1 – Pouca burocracia para solicitar 
  2. 2 – Produto de crédito mais simples e fácil 
  3. 3 – Liberação do dinheiro é rápida e direta na conta corrente: pode acontecer em minutos ou poucas horas 
  4. 4 – Não precisa apresentar o destino do dinheiro para o banco, como é o caso do financiamento
  5. 5 – Dependendo do tipo do empréstimo pessoal, até pessoas que não tem o nome limpo conseguem pedir 
  6. 6 – Várias opções de instituições financeiras, bancos e empresas oferecem, o que garante maior competitividade de taxas e juros, o que é vantajoso para o consumidor, que tem muitas opções para avaliar 

Desvantagens do empréstimo pessoal

  1. 1 – Altas taxas de juros 
  2. 2 – Tarifas que podem ser abusivas como taxas para cadastro, avaliação, serviços extras, de terceiros, etc. 
  3. 3 – Taxas ficam “ocultas” no contrato 
  4. 4 – Alto risco de endividamento: quem não consegue pagar uma parcela, acaba tomando mais multas e juros e viram uma grande bola de neve, deixando assim o consumidor negativado e com nome sujo

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Quais são as taxas cobradas no empréstimo pessoal? 

Em um empréstimo pessoal, são cobradas taxas de juros ao mês. Mas as cobranças vão além do que somente os juros: é importante conferir também o CET, ou Custo Efetivo Total, que são todos os custos que são envolvidos em operações financeiras como o empréstimo.  

Por isso, sempre fique de olho no contrato do empréstimo e nas tarifas ocultas.  

Confira abaixo a tabela de taxa de juros de empréstimos pessoais nos principais bancos brasileiros:  

BancosTaxa de juros ao mês Taxa de juros ao ano 
Banco Andbank 1,04% 13,17% 
Banco Modal 1,70% 22,45% 
Caixa Econômica 1,98% 26,56% 
Banco Inter 2,04%  27,40% 
Banco Digio 2,61%  36,15% 
Banco Pan3,11%  44,42% 
Banco do Brasil  4,30% 65,69% 
Itaú Unibanco 4,48% 69,13% 
Nu Financeira (Nubank) 5,83%  97,44% 
Banco Bradesco 6,21% 106,00% 
Fonte: Banco Central 

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É possível fazer empréstimo com score baixo? 

Sim, é possível fazer empréstimo com score baixo, entretanto, as condições não são tão boas. 

Quando uma pessoa com score baixo pede um empréstimo, ela acaba conseguindo taxa de juros maiores devido a análise de crédito do seu perfil. 

Como seu perfil tem um histórico de inadimplência, então os bancos optam por ter mais segurança e cobrar mais juros desta pessoa, pois pode ser que ela não consiga arcar com o pagamento das parcelas do empréstimo. 

Por isso, antes de contratar um empréstimo com score baixo, pense bem: será que antes de pedir mais crédito, não seria melhor ajustar seus hábitos financeiros?

Os bons hábitos financeiros como pagar contas em dia, fazer o pagamento de dívidas e manter o comportamento e a disciplina, aos poucos vão te dando a chance de ter produtos mais atrativos, como empréstimo com juros baixos, taxas reduzidas e mais parcelamento.  


“O momento do agora e a sua nota score atual não definem o que você vai ter no futuro, e sim os hábitos financeiros do seu dia-dia.  Estes sim vão conseguir entregar a confiança do sistema em você e em suas obrigações financeiras, vendo que você está se tornando um bom pagador.” 

– Bruna Allemann, Educadora Financeira da Acordo Certo

Empréstimo pessoal pra negativado: como conseguir? 

Para conseguir um empréstimo para negativado, você precisa primeiro escolher o tipo de produto de crédito que vai querer, buscar os bancos que oferecem estes produtos, analisar qual a taxa de juros mais baixa e por fim apresentar os documentos e aguardar a análise de crédito e a aprovação do banco da sua escolha.  

Alguns tipos de empréstimo pessoal para negativado são:  

E os bancos, instituições financeiras e empresas principais que oferecem estes produtos são:  

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Dicas para fazer seu empréstimo pessoal e conseguir a aprovação

Antes de fazer seu empréstimo pessoal, siga estas dicas:  

  1. 1 – Defina o objetivo do empréstimo pessoal: será para uma emergência ou para realizar um desejo momentâneo? 
  2. 2 – Foque em negociar dívidas primeiro: este empréstimo será feito para pagar dívidas? Então estude antes qual a taxa de juros da sua dívida atual e qual será a taxa do empréstimo pessoal. Você vai trocar uma dívida cara por uma barata?  
  3. 3 – Conheça a sua situação financeira e organize seus gastos: não faça outra dívida sem antes entender se você tem orçamento disponível para isso 
  4. 4 – Tenha um limite de gastos: nada de fazer um empréstimo que vai comprometer mais do que 30% da sua renda mensal, hein? Não faça nenhuma dívida nova que pode atrapalhar o pagamento dos seus gastos básicos: alimentação, moradia, saúde, transporte e educação.  

Se você já tem seu planejamento financeiro organizado e está pronto para fazer seu empréstimo pessoal, então siga para a segunda etapa das dicas:  

  1. 5 – Entenda cada tipo de empréstimo pessoal: veja a diferença de cada um e principalmente suas taxas de juros 
  2. 6 – Conheça as empresas e instituições financeiras: veja qual a credibilidade de cada uma e a reputação delas no Google e no Reclame aqui 
  3. 7 – Opte por instituições financeiras em que você já é cliente: todos os bancos fazem análise de crédito e de histórico financeiro, logo, se você já foi cliente de um banco há muito tempo, eles terão mais confiança em aprovar o seu empréstimo pessoal e podem oferecer condições melhores 
  4. 8 – Reúna os documentos com antecedência: não sabe onde está seu último holerite ou a conta de água do mês passado? Então procure com antecedência e deixe reservado, pois os bancos podem pedir para fazer a aprovação do empréstimo 
  5. 9 – Conheça todas as taxas que são cobradas: taxa de juros ao mês, ao ano, CET 
  6. 10 – Faça simulações com taxas de juros diferentes: sem preguiça! Acesse os sites e faça simulações 
  7. 11 – Confira as possibilidades de parcelamento e renegociação: não sabemos o dia de amanhã, então, o que acontece se você não conseguir pagar mais o empréstimo pessoal? Por isso, já veja se a empresa oferece condições para alterar o contrato ou renegociá-lo 
  8. 12 – Revise o valor da parcela e o prazo de pagamento: fazer um empréstimo significa ter uma dívida que você irá terminar de pagar em médio prazo. Ou seja, pode demorar anos para finalizar o pagamento das parcelas. Você está disposto a isso?  

E para finalizar com chave de ouro, nossa dica final é: cuide do seu dinheiro com sabedoria!  

Nada pior do que acontecer uma emergência na sua casa e você ter que correr para pegar um empréstimo pessoal, né? São nestes momentos que pagamos os juros mais caros! 

É por isso que é super importante ter disciplina financeira, anotar seus gastos com frequência e criar uma reserva de emergência para você e sua família.  

Use empréstimos pessoais somente quando precisar mesmo e ter um objetivo definido, pois pedir estes produtos de crédito podem fazer sua conta score cair e podem virar uma bola de neve nos eu planejamento financeiro.  

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FAQ –  Perguntas Frequentes

Qual a menor taxa do crédito pessoal? 

Os bancos que têm as menores taxas em empréstimo pessoal são: Andbank e Caixa Econômica Federal. Você pode conferir mais opções de bancos pelo site oficial do Banco Central.  

Posso usar empréstimo para financiar imóvel? 

O empréstimo que é focado para financeira imóveis são os financiamentos, pois estes oferecem valores mais altos. Os empréstimos pessoais possuem limite de valores, por isso, pode ficar difícil conseguir um valor alto para conseguir financiar imóvel.  Se o seu sonho e comprar uma casa ou apartamento, entenda como financiar um imóvel e foque neste tipo de produto, pois ele terá muito amis vantagens para você.

Preciso ir até uma agência solicitar empréstimo pessoal? 

Depende do banco que você escolher, mas atualmente a maioria das instituições financeiras e empresas que possuem empréstimo pessoal, oferecem o serviço de forma online, tanto por site quanto por aplicativo. Exemplos de empresas que contam com o processo 100% online: Nubank, Next, Juros Baixos, etc.  

Posso escolher a data de vencimento das parcelas do meu empréstimo? 

Sim. Antes de aprovar a contratação de um empréstimo pessoal, você passará pelas etapas de adicionar o valor do empréstimo, a quantidade de parcelas e também indicar a melhor data para começar a pagar, além da data das próximas parcelas. É claro que quanto mais você demorar para começar a pagar, mais alto ficará o valor de cada parcela.  

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