A mensalidade da faculdade apertou? O FIES pode ser uma ótima opção para você! Veja como o programa pode te ajudar a concluir seu curso e garantir um alívio financeiro durante os estudos.

FIES: O que é? Vale a pena?

A mensalidade da faculdade apertou? O FIES então pode ser uma ótima opção para te ajudar a concluir o seu curso e garantir um alívio financeiro durante os estudos! Neste post, explicamos tudo sobre o fundo de financiamento estudantil, como conseguir, as etapas para se escrever e se vale ou não a pena contratar.  

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O que é FIES?

O Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) é um programa para financiar cursos de graduação para estudantes. Ele é oferecido pelo Ministério da Educação (MEC) e tem apoio também de Agentes Financeiros, como a CAIXA Econômica e o Banco do Brasil, que ofertam o dinheiro que irá pagar a graduação através do contrato de financiamento.  

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Desenvolvido e apoiado pelo Governo Federal, este programa já tem mais de 20 anos e já beneficiou pelo menos 3 milhões de brasileiros.  

Durante seu tempo de existência, o FIES passou por várias alterações nas regras, como por exemplo exigir o ENEM (antigamente não era necessário usar a nota da prova para se inscrever) e também o programa deixou de garantir 100% das mensalidades no financiamento: hoje, com o Novo FIES, o mínimo é 50% e pode sim chegar ao 100%, mas depende da situação financeira e perfil do estudante.  

De toda forma, o FIES ainda é uma boa opção para muitos estudantes, principalmente para aquele que não conseguem pagar toda a mensalidade de um curso, ou não atingiram notas para conseguir bolsa de estudos e PROUNI e ainda para aqueles que escolhem cursos que não existem em faculdades públicas. 

Quando ocorre o FIES?

As inscrições para o FIES acontecem duas vezes por ano, sempre uma vez no primeiro semestre (janeiro ou fevereiro) e também no começo do segundo semestre.  

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Fique de olho: o período para inscrição é bem curto. Por exemplo, em 2022 a abertura de inscrições ocorreu no da 26 de janeiro e já finalizou no dia 29, apenas 3 dias após a abertura. Os resultados saíram no dia 03 de fevereiro.  

Confira abaixo também todo o cronograma, com as datas para a continuação do processo.  

Datas FIES 2022 – Primeiro semestre 

  • Período de inscrições: 26 a 29 de Janeiro 
  • Resultados: 03 de Fevereiro 
  • Complementação das informações: 04 a 08 de Fevereiro 
  • Convocação da lista de espera: 04 de fevereiro a 18 de março 

Datas FIES 2022 – Segundo semestre 

  • Período previsto de inscrições: 27 a 30 de julho 

Quem pode se inscrever no FIES?

Os principais requisitos para se inscrever no FIES estão relacionados com a renda do estudante e também com a matrícula em um curso de graduação. Confira todos os detalhes:  

  • Ter concluído o ensino médio 
  • Estar em situação de baixa renda (renda mensal per capita de até um salário mínimo e meio) 
  • Ter feito o Exame Nacional do Ensino Médio (Enem), não ter zerado a redação e ter pontuado pelo menos 450 pontos 
  • Não ter concluído uma graduação  
  • Não ser bolsista 
  • Ter um fiador  

Como funciona o financiamento do FIES

O FIES funciona através do auxílio financeiro do Governo Federal, que paga as mensalidades do curso durante os estudos do estudante, e este pode pagar de volta após a conclusão do mesmo.  

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Entretanto, para conseguir o contrato do financiamento, é necessário participar da concorrência entre os estudantes. A seleção leva em consideração a nota do ENEM (as notas mais altas mais chances de garantir).  

O que é aditamento do FIES?

O aditamento do FIES é como uma renovação obrigatória do contrato de financiamento, que deve acontecer semestralmente (a cada 6 meses, na virada de semestre nas faculdades). Este processo é feito justamente para validar se o aluno renovou a matrícula e se está em situação regular no curso. 

O processo de aditamento é feito pela CPSA, ou Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento, que convoca pessoas que trabalham na instituição educacional para conferir as informações dos alunos participantes do FIES (são 5 pessoas divididas em 2 representantes da instituição de ensino, duas entidades máximas da instituição e uma que representa os professores).  

Durante o aditamento, também é possível conferir as informações do contrato de financiamento e corrigir dados, se for preciso.  

Após revisão das informações, o CPSA emite um documento chamado DRM (ou Documento de Regularidade de Matrícula), que é assinado pelo presidente da CPSA da instituição.  

Como funciona a seleção do FIES?

Como comentamos, os estudantes que se inscreveram no FIES precisam concorrer a um contrato de financiamento, e aqueles que ganham vantagem são aqueles que tiraram as maiores notas do ENEM. 

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Além disso, existem também outras prioridades para escolher os estudantes que terão vantagem nos financiamentos, como por exemplo aqueles que ainda não fizeram cursos superiores.  

A concorrência dos candidatos acontece entre aqueles que optaram pelos mesmos cursos, faculdade, campus e turnos.  

Como fazer a inscrição para o FIES?  

Para iniciar sua inscrição e ver todas as informações e o cronograma, basta entrar no site do Acesso Único MEC, que também disponibiliza o acesso aos programas SISU e PROUNI.  

Não esqueça de conferir se o período para inscrições ainda está aberto, ok? Caso esteja dentro do período, basta seguir os passos que explicamos abaixo.  

Etapa 1: Sistema de Seleção do FIES

Comece fazendo a inscrição no Sistema de Seleção do FIES, através do seu CPF, RG, data de nascimento, e-mail para contato, informações dos sues familiares para conferência de renda, entre outras informações. Será preciso também criar uma senha de acesso. 

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Será necessário fazer a validação do seu e-mail: eles enviarão um e-mail com um link de validação.  

Após cadastro, o sistema irá verificar, através do seu CPF e data de nascimento, se você fez o ENEM e se atingiu pelo menos 450 pontos. 

Etapa 2: SISFIES

O SISFIES é o Sistema Informatizado do FIES.  

Caso você seja pré-selecionado para receber o FIES, após o cadastro no Sistema de Seleção, então será necessário acessar o site SISFIES para complementar informações relacionadas ao financiamento que tem interesse em receber, como por exemplo escolher um grupo de até 3 cursos com vagas disponíveis. 

Etapa 3: Validação e Contratação do Financiamento

Depois de complementar os dados no SISFIES e verificar o curso em que conseguiu o financiamento, o estudante tem um prazo de 10 dias para validar as informações com o CPSA, ou Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento, que é formado por um grupo de pessoas que trabalham na instituição educacional escolhida pelo aluno. 

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Por fim, após a aprovação e validação do CPSA dos documentos e informações do aluno, é hora de partir para a contratação do financiamento juntamente dos Agentes Financeiros do FIES, que são a CAIXA Econômica Federal e o Banco do Brasil.  

Para isso, é necessário que o estudante também leve seu fiador em um dos bancos citados e então assine o contrato de financiamento. Fique atento, pois o FIES também coloca um prazo limite para finalizar esta fase, ok?  

Como pagar o FIES

O FIES deve ser pago em até 14 anos após a conclusão do curso e suas parcelas devem ser pagas diretamente à instituição financeira escolhida, como a CAIXA ou Banco do Brasil, através da emissão de boletos, que podem ser pagos em agências presenciais, lotéricas, internet banking ou aplicativos dos bancos.  

O período de até 14 anos para pagar o FIES varia de acordo com a renda e capacidade de pagamento do estudante, do curso escolhido e sua duração, número de parcelas e outras informações definidas no contrato do financiamento.  

Faculdades participantes do FIES  

Existem centenas de faculdades e universidades espalhadas no Brasil que oferecem a possibilidade de solicitar o financiamento FIES. Confira algumas abaixo:  

O que é a Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento (CPSA)? 

Esta comissão é formada por 5 pessoas da instituição de ensino que possuem a responsabilidade de validar as informações do estudante. Ou seja, eles revisam os dados enviados na inscrição do FIES. Além disso, eles também são responsáveis por começar o processo de aditamento de renovação de contratos.

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Essas pessoas precisam ser: duas que representam a instituição de ensino, duas entidades máximas da instituição de ensino também e uma que representa o corpo docente da instituição. 

Qual documentação deve ser apresentada pelo estudante à Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento (CPSA)? 

São necessários os seguintes documentos para apresentar ao CPSA: carteira de identidade (RG), CNH, CPF, carteira de trabalho, comprovante de residência e comprovante de rendimentos. Caso você tenha cônjuge, é importante separar todos estes documentos dele ou dela também.  

A validação desta documentação deve ser feita em 10 dias, que são contados a partir do dia da inscrição (começa no dia seguinte da inscrição ao FIES).  

Após a validação das informações pela CPSA, qual documentação deve ser apresentada pelo estudante à instituição bancária? 

O principal documento que deve ser levado aos agentes financeiros do FIES (como a CAIXA ou Banco do Brasil) para a contratação final do financiamento é o DRI, que é o Documento de Regularidade de Inscrição, que é emitido pelo CPSA.  

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Além deste, serão necessários mais documentos do estudante e do fiador também. Veja: 

Aluno: 

  • RG
  • CPF (se for menor de 18 anos, também será necessário o documento do responsável) 
  • Certidão de nascimento ou casamento (se for de casamento, serão necessários também os documentos de identificação do cônjuge) 
  • Comprovante de residência 

Fiador 

  • Os mesmos documentos do aluno e 
  • Comprovante de rendimentos 

Como calcular o percentual de comprometimento da renda? 

Para calcular, será necessário saber primeiro o valor da semestralidade (valor do curso por semestre) já com desconto. Depois, é necessário pegar este valor e dividir por 6, para sabermos quanto é a mensalidade também com desconto.  

Por fim, é hora de dividir o valor da mensalidade pela renda familiar per capita e multiplicar o resultado por 100, para chegar ao percentual do comprometimento de renda.  

Veja o exemplo abaixo: 

  • Valor da semestralidade com desconto: R$3.000,00 
  • Mensalidade com desconto: R$500,00 (3000 ÷ 6) 
  • Renda familiar per capita R$1.212 
  • Percentual do comprometimento: 41% [(R$500 ÷ R$1.212 * 100)] 

Vale a pena financiar seus estudos com o FIES?  

Sim, vale a pena financiar os estudos no FIES, mas só se outras opções 100% gratuitas não fizerem sentido para o estudante ou se ele não tiver acesso a estas, afinal, no financiamento você precisa devolver o dinheiro para os bancos depois da graduação, mas em uma bolsa de estudos ou em uma universidade públicas você não precisará pagar mensalidades e parcelas em nenhum momento.  

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Sabemos que a realidade de cada pessoa é bem diferente e existem questões que precisam ser levadas em consideração antes de fazer um contrato de financiamento do FIES. Veja abaixo alguns pontos que levantamos: 

Vantagens do FIES 

  1. Poder fazer um curso que não está disponível em universidades públicas 
  2. Poder cursar a faculdade mesmo não tendo o direito de pedir o PROUNI (seja por renda ou por pontuação do ENEM) 
  3. Ter mais possibilidades de fazer uma graduação e não se preocupar com distância ou concorrência em um curso  
  4. Obter ajuda financeira para fazer a graduação, pois você não tem a renda para pagar integralmente as mensalidades 
  5. Não precisa pagar as parcelas do financiamento durante o curso, ou seja, você pode focar 100% nos estudos 
  6. Possibilidade de fazer a renegociação FIES caso ocorra a inadimplência 

Desvantagens do FIES 

  1. Juros para pagar após a graduação, que aumentam o valor normal das mensalidades da faculdade 
  2. Risco de ficar endividado e com o nome sujo, caso o estudante não consiga pagar o financiamento  
  3. Muitas burocracias e documentações para conseguir o financiamento 
  4. É preciso comprovar uma renda baixa para conseguir o financiamento  
  5. Para manter financiamento até o fim do curso, é preciso passar pelos aditamentos semestrais 
  6. Começar a pagar o financiamento imediatamente após a conclusão do curso. Então se você não estiver no mercado de trabalho quando se formar, pode se tornar mais difícil a quitação da dívida

Por fim, nossa dica final é que você faça várias simulações do financiamento, conheça os juros e as cobranças feitas no contrato, confira seu orçamento mensal, veja em sites como o Glassdoor qual o salário dos profissionais formados no curso que você escolheu, veja as opções de graduações com bolsas de estudos 100% gratuitas e universidades públicas, e analise toda a oportunidade de forma geral.  

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Lembre-se que ao contrair a dívida do financiamento, você precisa se comprometer com os pagamentos mensais e podem levar anos para chegar no dia da quitação do FIES.  

Fique de olho, estude bastante as opções e faça a escolha que mais se encaixa e que faz mais sentido para a sua vida, ok?  

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FAQ: Perguntas frequentes

Preciso do ENEM para fazer o FIES? 

Sim, fazer o ENEM é uma das obrigatoriedades para se inscrever no FIES. É necessário ter feito também, pelo menos, 450 pontos na prova e não ter tirado zero na redação.

O FIES funciona para todos os cursos? 

O financiamento FIES pode ser aplicado em cursos presenciais com conceito maior ou igual a 3 no SINAES (Sistema Nacional de Avaliação da Educação Superior).  

Para verificar se o seu curso tem esta pontuação, todos os anos o FIES divulga a lista de cursos e universalidades participantes. 

Qual a taxa de juros do FIES? 

Em 2022, a taxa de juros do FIES ficou em 6,5% ao ano, prazo de carência de 18 meses (ou 1 ano e meio) e o período de amortização de até 3 vezes o tempo de permanência na condição de financiado. 

Existe um percentual mínimo de financiamento pelo FIES? 

Existe sim um percentual mínimo par financiamento, e ele é de 50% do valor das mensalidades e custos cobrados pela instituição educacional. O percentual máximo é 100%.  

Este percentual é definido de acordo com a renda do estudante e capacidade de pagamento.  

O que é o Novo FIES?

O novo FIES apresenta as alterações na seleção dos estudantes que irão receber a ajuda do programa de financiamento estudantil.

Antes, as regras do FIES eram mais unificadas e simples, e atualmente o novo FIES definiu que a porcentagem dos valores financiados mudam de acordo com as condições financeiras dos alunos e a renda familiar per capita, beneficiando assim quem mais precisa.

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