Poupança: Como Funciona? Quanto Rende? Ainda Vale a Pena?  

Se você digitar na internet “quero guardar dinheiro”, centenas de sites irão te dizer para fugir da poupança e buscar uma opção melhor para investir seu dinheiro.  

Mas afinal, por que todo mundo fala tão mal da poupança?  

Neste conteúdo vamos te explicar tudo: como ela funciona, quais são as vantagens e desvantagens e se realmente não vale mais a pena colocar dinheiro lá através de cálculos práticos. Siga a leitura.  

O que é a poupança?

A poupança, ou caderneta de poupança, é um dos investimentos mais tradicionais e antigos que existem. Ela é conhecida por ser uma forma de guardar dinheiro de forma muito segura. 

Presente na vida dos brasileiros desde 1861 e regulada pelo Banco Central, que define o quanto ela irá render, a caderneta de poupança já foi a principal forma de investir dinheiro no Brasil. Em termos financeiros, ela é um tipo de aplicação financeira bem conservadora. 

Você também já deve ter visto por aí o termo “conta poupança”, que nada mais é do que uma conta que fica atrelada ao dinheiro que você tem guardado na poupança.  

Ou seja, a conta poupança serve justamente para ajudar a guardar ou movimentar o dinheiro que está investido na poupança. 

Como funciona a poupança?

A poupança funciona da seguinte forma: você escolhe um banco brasileiro, solicita a abertura de uma conta poupança, e depois de aberta, você pode depositar valores por lá. Ao deixar seu dinheiro da poupança, os juros vão correr, o que vai fazer a quantia depositada aumentar depois de um tempo.  

Quanto rende a poupança?

Para saber quanto rende a poupança, é importante entender que a sua rentabilidade está relacionada com as variações da Taxa Selic (taxa básica de juros no Brasil) e da Taxa Referencial.  

Você prefere fazer na prática? Nós temos um simulador! Experimente e veja o quanto está rendendo a poupança hoje:

Usou nosso simulador? Ótimo! Agora vem entender mais sobre as regras para calcular a remuneração do rendimento:

• Regra para a remuneração básica: é equivalente a Taxa Referencial que varia diariamente (em julho de 2022 estava em 0,14%, e no período entre janeiro e junho de 2022 estava acumulada em 0,53%) 
• Regra para a remuneração adicional: 0,5% ao mês se a Taxa Selic estiver maior do que 8,5% no ano, ou então de 70% da Taxa Selic, caso ela esteja abaixo de 8,5% 

E o que tudo isso significa?  

Ao levar estas duas taxas em consideração, o histórico de rendimentos mês a mês em 2022 está ficando assim:  

E que tal dar uma olhadinha também na tabela de 2021?  

Quem pode ter conta poupança?

Qualquer pessoa pode ter uma conta poupança, até quem está endividado e com o nome sujo e até crianças e adolescentes.  

Para abrir, basta acessar o site, internet banking ou aplicativo do seu banco preferido e ver o que é necessário para fazer a abertura. Geralmente, são solicitados alguns documentos para comprovar a sua identidade, e só.  

Não é necessário pagar nada e nem fazer um depósito inicial para abri a conta poupança.  

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Como escolher o melhor banco para abrir sua conta poupança

Todos os bancos vão oferecer o mesmo rendimento na poupança, afinal, esta taxa é controlada pelo Banco Central, e não pelos bancos e instituições financeiras.  

Além do rendimento, os bancos também são obrigados a oferecerem um pacote de serviços atrelados com a sua conta poupança, logo, independente do banco que você escolher, você terá direto a:  

• Cartão virtual e físico para sua conta poupança (e direito de pedir a 2ª via) 
• Saques na conta poupança (pelo menos 2 por mês)  
• Extrato da conta poupança (pelo menos 2 por mês) 
• Extrato consolidado anual 
• Pelo menos 2 transferências da conta poupança para a mesma titularidade (para você mesmo, mas para outras contas) 
• Acesso ilimitado pela internet, via aplicativo do banco ou internet banking 

Entretanto, cada banco pode oferecer diferenciais para a sua conta poupança, por isso é importante comparar a oferta de cada um e entender o que atende melhor a sua necessidade.  

Veja alguns diferenciais que você pode analisar entre os bancos que podem te ajudar a escolher onde abrir a conta poupança:  

• Facilidade de baixar e acessar o aplicativo ou internet banking 
• Facilidade em abrir a conta poupança (melhor experiência) 
• Agências físicas próximas da sua casa ou trabalho  
• Quantidade de reclamações na internet, como no Reclame Aqui, avaliações do Google, etc. 
• Acesso ao atendimento: maior quantidade de canais e facilidade para pedir ajuda 

E que tal conferir alguns bancos brasileiros que oferecem a conta poupança? Confira a lista:  

• Bradesco 
• Itaú 
• Caixa Econômica Federal com a Poupança Social Digital, também conhecida como CAIXA Tem
• Banco do Brasil 

Vantagens da conta poupança

1. Não existe taxas administrativas para manter a conta poupança
2. A liquidez é diária, ou seja, você pode resgatar seu dinheiro da poupança em qualquer momento
3. Não existe tributação, então você não terá que pagar imposto de renda sob os valores da poupança 
4. A segurança é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) 

Desvantagens da conta poupança

1. Rendimento muito baixo se comparado com outros investimentos de renda fixa, como Tesouro Direto: enquanto a poupança rende por volta de 6% no ano, o tesouro direto rende mais do que 11% ao ano
2. Rendimento abaixo da inflação: se um investimento rende menos do que a inflação, isso significa que o seu dinheiro está perdendo o valor e que você perde poder de compra ao deixá-lo na poupança
3. Rendimento atrelado ao “aniversário” do investimento: seu dinheiro só vai render depois que ele completar um período investido na poupança. Então, se você investir no dia 01, então ele só irá render no dia 01 do próximo mês 

Afinal, ainda vale a pena ter uma conta poupança? 

Não vale mais a pena ter uma poupança, nem para guardar dinheiro, nem para formar sua reserva de emergência e nem para realizar objetivos maiores como comprar um carro ou uma casa.  

Depois de conferir que o Tesouro Direto, que é um investimento tão simples quanto a poupança e que rende quase o dobro dela, podemos afirmar que deixar seu dinheiro na conta poupança fará você perder a oportunidade de fazer seu dinheiro crescer e ainda tomará um grande prejuízo, afinal, o rendimento fica abaixo da inflação.  

Por isso, se você quer guardar dinheiro, se possível, fuja desta opção e busque alterativas simples como investimentos de renda fixa, como o Tesouro Direto.  

FAQ – Perguntas Frequentes

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